ඒකාබද්ධ අරමුදල් (Mutual Funds)

Mutual Funds කියන්නේ මොනවද?

ඒකාබද්ධ අරමුදල් එසේත් නැත්නම් මියුචුවල් ෆන්ඩ්ස් කියන්නේ වෘත්තීය මට්ටමේ කළමනාකරණය කරන ආයෝජන අරමුදල්. මෙහිදී බොහෝ ආයෝජකයන් තමන්ගේ මුදල් එකට එකතු කරලා, කොටස් (stocks), බැඳුම්කර (bonds) වැනි විවිධ සුරැකුම්පත් (securities) වල ආයෝජනය කරනවා.

ඒකාබද්ධ අරමුදල් වර්ග කිහිපයක් තියෙනවා.

Money Market Funds - මේවා සාමාන්‍යයෙන් අවදානම අඩුයි, කෙටි කාලීන ආයෝජන සඳහා සුදුසුයි.
Equity Funds - මේවායේ අවදානම වැඩියි, නමුත් ඉහළ ප්‍රතිලාභ ලබන්නත් පුළුවන්.

මේ සෑම වර්ගයකටම ආවේණික වූ අවදානම් සහ ප්‍රතිලාභ තිබෙනවා.

Money Market Fund එකක ආයෝජනය කිරීමේ වාසි

රජයේ භාණ්ඩාගාර බිල්පත් (Government Treasury Bills), ස්ථාවර තැන්පතු (Fixed Deposits) වැනි කෙටි කාලීන සුරැකුම්පත්වලින් සමන්විත විවිධ ආයෝජන ක්‍රමවලට ඔබට පිවිසෙන්න පුළුවන්.
කෙටි කාලීන ආයෝජන අවස්ථා හොයන අයට මේවා වඩාත් සුදුසුයි.
ස්ථාවර තැන්පතුවලට වඩා නම්‍යශීලී (flexible) වන අතර, කිසිම දඩ මුදලක් නැතුව ඕනෑම වෙලාවක ඔබට අරමුදලෙන් ඉවත් වෙන්න පුළුවන්.
සුදුසුකම්ලත් අරමුදල් කළමනාකරුවෙක් (fund manager) ඔබේ අරමුදල කළමනාකරණය කරලා, ඔබට හොඳම ප්‍රතිලාභයක් ලබාදෙන්න කටයුතු කරනවා.

Genie සමඟින් ඔබේ ආයෝජන පහසුවෙන් කරගන්න!

රු. 5,000ක් වැනි සුළු මුදලකින් පටන් ගන්න පුළුවන්. ඔබට කැමති වෙලාවක අමතර මුදල් ආයෝජනය කරන්නත් පුළුවන්.
Genie App එක හරහා ඔබේ ඩෙබිට් කාඩ්පතින් හෝ ඉතිරිකිරීමේ ගිණුමකින් පහසුවෙන් මුදල් ගෙවන්න පුළුවන්. (ක්‍රෙඩිට් කාඩ් සහ eZ cash ගෙවීම් ඉක්මනින්ම හඳුන්වා දීමට නියමිතයි.)
ඔබ ආයෝජනය කරන මුදල (capital) ඕනෑම වෙලාවක ආපසු ලබාගන්න පුළුවන්.

නිතර අසන ප්‍රශ්න (FAQs)

අරමුදලක් (fund) කියන්නේ මොකක්ද?

අරමුදලක් කියන්නේ එකම ආයෝජන අරමුණක් තියෙන ආයෝජකයන් බොහෝ දෙනෙක් එකතු කරපු සාමූහික ආයෝජන සංචිතයකට. මේ මුදල් සංචිතය T-bills, Fixed deposits වැනි මූල්‍ය සුරැකුම්පත් මිලදී ගැනීමට භාවිත කරනවා. ආයෝජනය කරන මුදල අනුව අරමුදල විසින් එක් එක් ආයෝජකයාට ඒකක (units) නිකුත් කරනවා.

මියුචුවල් ෆන්ඩ් ගිණුමක් ආරම්භ කරන්නේ කොහොමද?

Google Play Store හෝ App Store එකෙන් Genie App එක Download කරන්න.
"Mutual Funds" මත click කරලා, උපදෙස් අනුව ලියාපදිංචි වෙන්න.
ඔබ ආයෝජනය කළ පසු, ඔබේ ගිණුම තහවුරු වෙලා, යුනිට්ස් ටික නිර්මාණය වෙන්න වැඩ කරන දවස් 3ක් පමණ ගත වෙනවා.

ගිණුමක් විවෘත කරන්න අවශ්‍ය ලියකියවිලි මොනවද?

ජාතික හැඳුනුම්පතේ දෙපැත්තම.
ඔබේ මෑතකදී ගත් පින්තූරයක් (සෙල්ෆියක් වුණත් ගැටලුවක් නැහැ).
පදිංචිය තහවුරු කිරීමේ ලියවිල්ලක් (ජාතික හැඳුනුම්පතේ සඳහන් ලිපිනයෙන් වෙනස් ලිපිනයක් ඇප්ලිකේෂන් එකේ සඳහන් කළොත් පමණයි මෙය අවශ්‍ය වෙන්නේ. මාස 3ක් ඇතුළත නිකුත් කරන ලද වතුර හෝ විදුලි බිල්පතක් සුදුසුයි).

මියුචුවල් ෆන්ඩ් units සඳහා ගෙවීම් කරන්නේ කොහොමද?

දැනට ඔබට පහත ක්‍රම මගින් ගෙවීම් කරන්න පුළුවන්:

Dialog Finance Savings Account
eZ Cash

මගේ මියුචුවල් ෆන්ඩ් ගිණුමට අදාළ ගාස්තු මොනවද?

මේ සියලුම ගාස්තු අය කරන්නේ අරමුදලෙන් මිසක් තනි තනි ආයෝජකයන්ගෙන් නොවෙයි. ඔබට ලැබෙන ප්‍රතිලාභය මේ ගාස්තු අඩු කිරීමෙන් පසුව ලැබෙන ශුද්ධ ප්‍රතිලාභයයි.

Open-ended fund කියන්නේ මොනවද?

Open-ended funds කියන්නේ ආයෝජකයන්ට ඕනෑම වෙලාවක ආයෝජනයට එකතු වෙන්න සහ ඉවත් වෙන්න පුළුවන් අරමුදල්. නිකුත් කළ හැකි ඒකක ගණනට සීමාවක් නැහැ වගේම, මේ අරමුදල්වලට කල් ඉකුත් වීමේ කාලයක් (maturity) නැහැ.

ඇයි මියුචුවල් ෆන්ඩ්ස්වල ආයෝජනය කළ යුත්තේ?

සාමාන්‍යයෙන් වෙනත් ආයෝජන ක්‍රමවලදී විශාල මුදලක් අවශ්‍ය වුණත්, මියුචුවල් ෆන්ඩ්ස් හරහා රු. 5,000ක් වැනි සුළු මුදලකින් ආයෝජන ආරම්භ කරන්න පුළුවන්. ඒ වගේම, වෙනත් ආයෝජකයන් එක්ක එකතු වෙලා මුදල් යෙදවීමෙන් ඔබට මේ වාසිත් ලැබෙනවා:

විවිධාංගීකරණය: ඔබට තනියම මිලදී ගන්න බැරි තරම් සුරැකුම්පත් ප්‍රමාණයක් එක අරමුදලක තියෙන්න පුළුවන්.
වෘත්තීය කළමනාකරණය : වෘත්තීය අරමුදල් කළමනාකරුවෙක් ඔබේ අරමුදල කළමනාකරණය කරමින්, ආයෝජන නිරන්තරයෙන් අධීක්ෂණය කරනවා.
පහසුව : ඕනෑම වැඩ කරන දවසක අරමුදල් ඒකක මිලදී ගන්නත්, විකුණන්නත් පුළුවන්.

Money Market Fund එකකින් ආයෝජනය කරන්නේ කොහෙද?

Money Market Fund එකක් ප්‍රධාන වශයෙන් කෙටි කාලීන (මාස 12ක් හෝ ඊට අඩු) ස්ථාවර ආදායම් සුරැකුම්පත්වල (fixed income securities) ආයෝජනය කරනවා. මේවායින් ප්‍රධාන දේවල් තමයි:

රජයේ බැඳුම්කර (Government bonds)
භාණ්ඩාගාර බිල්පත්
ස්ථාවර තැන්පතු
බැංකු පිළිගැනීම් (බැංකුවල සහතික පත් වැනි දේ)
වාණිජ පත්‍ර (විශාල ආයතනවලින් නිකුත් කරන ණය පත්‍ර)
සුරැකුම්කරණය කළ භාර සහතික (Securitized trust certificates)
රෙපෝ සහ රිවර්ස් රෙපෝ (Repos and reverse repos)

මෙහි භාරකරු කවුද?

Softlogic Invest - හැටන් නැෂනල් බැංකුව PLC (Hatton National Bank PLC)

භාරකරු/භාරකාර ගාස්තු (Trustee/Custodian fees) කියන්නේ මොනවාද?

මියුචුවල් ෆන්ඩ්ස්වල ඇති වත්කම් සහ සුරැකුම්පත්වල ආරක්ෂාව පවත්වාගෙන යාම සඳහා භාරකරු අයකරන ගාස්තු තමයි මේ. මේ ගාස්තුව අය කරන්නේ තනි ආයෝජකයින්ගෙන් නොවෙයි, මුදල් අරමුදලෙන්මයි.

අරමුදල් ඒකකයක වටිනාකම ගණනය කරන්නේ කොහොමද?

ඒක හරිම සරලයි. හැම ව්‍යාපාරික දිනයකදීම, අරමුදලේ තියෙන හැම වත්කමක්ම එකතු කරලා, අරමුදල පවත්වාගෙන යාමට අවශ්‍ය වන කළමනාකරණ ගාස්තු, භාරකරුගේ ගාස්තු වගේ වියදම් ටිකක් අඩු කරලා, ඉතිරි වෙන මුදල අරමුදලේ මුළු ඒකක ගණනින් බෙදනවා.

උදාහරණයක් විදිහට:

රුපියල් 5,000ක් ආයෝජනය කරලා, ඒකකයක මිල රුපියල් 100 බැගින් ඒකක 50ක් ගත්තා කියලා සිතන්න. සති 6කට පසුව ඒකකයක මිල රුපියල් 110ක් වුණොත්, ඔබේ මුළු ආයෝජනයේ වටිනාකම රුපියල් 5,000 ඉඳන් රුපියල් 5,500 දක්වා වැඩි වෙනවා. මේක තමයි ශුද්ධ වත්කම් වටිනාකම (NAV - Net Asset Value) කියන්නේ.

Mutual Funds වල ආයෝජනය කරන්න පුළුවන් කාටද?

ශ්‍රී ලංකාවේ පදිංචි ශ්‍රී ලාංකික පුරවැසියන්ට.
ශ්‍රී ලංකාවේ පිහිටුවා ඇති සමාගම්, සංස්ථා හෝ ආයතනවලට.
ශ්‍රී ලංකාවේ ලියාපදිංචි, අනුමත සේවක අර්ථසාධක අරමුදල් සහ විශ්‍රාම වැටුප් ක්‍රමවලට.
විදේශිකයන්ට: ශ්‍රී ලංකාවේ පදිංචි නැති පුද්ගලයින්ට සහ ශ්‍රී ලංකාවෙන් පිටත පිහිටුවා ඇති සමාගම් හෝ සංස්ථාවලට.

ආයෝජනය කළ මුදල නැති වෙන්න පුළුවන්ද?

ඒකාබද්ධ අරමුදලක ඔබේ ආයෝජනයේ වටිනාකම තීරණය වෙන්නේ දවසින් දවස වෙනස් වන ඒකක මිල (Unit Price) අනුවයි. මේ ඒකක මිල වෙනස් වෙන්නේ අරමුදල ආයෝජනය කරන විවිධ ක්ෂේත්‍රවල අවදානම් මතයි.

විශේෂයෙන්ම, Equity Mutual Funds වලදී කොටස් මිල වෙනස් වන විට, ඔබේ ආයෝජනයේ වටිනාකමත් වෙනස් වෙනවා.

ඒ වගේම, ස්ථාවර ආදායම් සුරැකුම්පත්වල (fixed income securities) ආයෝජනය කරන අරමුදල්වලටත් අවදානම් බලපාන්න පුළුවන්. ඒ නිසා, සමහර අවස්ථාවලදී ආයෝජනය කළ මුදලින් කොටසක් හෝ මුළු මුදලම නැති වෙන්න පුළුවන්.

ඒකක නිර්මාණය වෙන්න කොච්චර කාලයක් යනවද?

ආයෝජනය කළ පසු, ඔබේ ඒකක නිර්මාණය වෙලා ඔබේ portfolio එකේ දිස්වෙන්න වැඩ කරන දවස් 3ක් පමණ ගත වෙනවා.

මගේ මුදල් ආපසු ගන්නේ කොහොමද?

App එකේ "Withdrawal" (මුදල් ආපසු ගැනීම) තෝරන්න.
ඔබේ බැංකු ගිණුම් විස්තර ඇතුළත් කරන්න.
"Submit" ක්ලික් කරන්න.
ඔබේ බැංකු ගිණුමට මුදල් බැර වෙන්න වැඩ කරන දවස් 3ක් ගත වෙනවා.

මගේ ආයෝජනයෙන් කොටසක් ආපසු ගන්න පුළුවන්ද?

ඔව්. ඔබට ආපසු ගන්න පුළුවන් මුදල Genie App එකේ Mutual Funds dashboard එකේ සහ “Withdraw” පිටුවේ සඳහන් වෙනවා.

මියුචුවල් ෆන්ඩ්ස් සඳහා තියෙන පාලන රාමුව (governance framework) මොකක්ද?

සුරැකුම්පත් හා විනිමය කොමිෂන් සභාව (SEC)
භාරකාර බැංකුව (HNB)
අරමුදල් විගණකවරු (Fund auditors)
CFA institute code of ethics අනුව ක්‍රියා කරන අරමුදල් කළමනාකරුවන්
අභ්‍යන්තර අනුකූලතා සහ අවදානම් කළමනාකරණය කරන කණ්ඩායම

අපගේ සේවා ඒකාබද්ධ අරමුදල් (Mutual Funds)